Générateur de Tableau d'Amortissement de Prêt Immobilier
Calculez vos mensualités de crédit immobilier (capital et intérêts), visualisez le tableau d'amortissement mois par mois et simulez vos remboursements anticipés.
Caractéristiques du Crédit Immobilier
Chaque euro supplémentaire est déduit directement du capital restant dû, supprimant les intérêts futurs et réduisant la durée du crédit.
Trajectoire d'Amortissement du Capital Restant Dû
💡 Le point de bascule survient au Mois 189 (May 2042) : votre amortissement de capital dépasse le paiement des intérêts.Tableau d'Amortissement Complet
| Année | Mensualité Totale | Part de Capital | Part d'Intérêts | Remboursement Extra | Capital Restant |
|---|---|---|---|---|---|
| Year 1 | $26,988 | $5,037 | $21,952 | $1,200 | $334,963 |
| Year 2 | $26,988 | $5,374 | $21,614 | $1,200 | $329,589 |
| Year 3 | $26,988 | $5,734 | $21,254 | $1,200 | $323,855 |
| Year 4 | $26,988 | $6,118 | $20,870 | $1,200 | $317,738 |
| Year 5 | $26,988 | $6,528 | $20,461 | $1,200 | $311,210 |
| Year 6 | $26,988 | $6,965 | $20,024 | $1,200 | $304,245 |
| Year 7 | $26,988 | $7,431 | $19,557 | $1,200 | $296,814 |
| Year 8 | $26,988 | $7,929 | $19,059 | $1,200 | $288,885 |
| Year 9 | $26,988 | $8,460 | $18,528 | $1,200 | $280,425 |
| Year 10 | $26,988 | $9,027 | $17,962 | $1,200 | $271,399 |
| Year 11 | $26,988 | $9,631 | $17,357 | $1,200 | $261,767 |
| Year 12 | $26,988 | $10,276 | $16,712 | $1,200 | $251,491 |
| Year 13 | $26,988 | $10,964 | $16,024 | $1,200 | $240,527 |
| Year 14 | $26,988 | $11,699 | $15,290 | $1,200 | $228,829 |
| Year 15 | $26,988 | $12,482 | $14,506 | $1,200 | $216,347 |
| Year 16 | $26,988 | $13,318 | $13,670 | $1,200 | $203,029 |
| Year 17 | $26,988 | $14,210 | $12,778 | $1,200 | $188,819 |
| Year 18 | $26,988 | $15,162 | $11,827 | $1,200 | $173,657 |
| Year 19 | $26,988 | $16,177 | $10,811 | $1,200 | $157,480 |
| Year 20 | $26,988 | $17,260 | $9,728 | $1,200 | $140,220 |
| Year 21 | $26,988 | $18,416 | $8,572 | $1,200 | $121,804 |
| Year 22 | $26,988 | $19,650 | $7,339 | $1,200 | $102,154 |
| Year 23 | $26,988 | $20,966 | $6,023 | $1,200 | $81,188 |
| Year 24 | $26,988 | $22,370 | $4,619 | $1,200 | $58,818 |
| Year 25 | $26,988 | $23,868 | $3,120 | $1,200 | $34,950 |
| Year 26 | $26,988 | $25,466 | $1,522 | $1,200 | $9,484 |
| Year 27 | $9,621 | $9,484 | $137 | $400 | $0 |
Prêt Immobilier et Tableau d'Amortissement : Guide & FAQ
En France et dans la zone euro, l'emprunt immobilier à taux fixe est la norme pour l'acquisition d'une résidence principale ou d'un investissement locatif. Comprendre le tableau d'amortissement et l'impact des remboursements anticipés permet de réaliser d'importantes économies sur le coût total du financement.
Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement et comment fonctionne-t-il ?
Un tableau d'amortissement retrace avec précision chaque mensualité tout au long du prêt, en détaillant la part remboursant le capital et celle rémunérant la banque sous forme d'intérêts. Au début, les intérêts représentent la majorité de la mensualité, avant de diminuer progressivement.
Quels éléments composent le coût réel d'un crédit immobilier ?
Au-delà du capital et des intérêts bancaires, le coût mensuel global comprend l'assurance emprunteur obligatoire, la taxe foncière et les éventuelles charges de copropriété.
Faut-il privilégier un crédit sur 15 ans ou sur 30 ans ?
Un prêt sur 30 ans permet d'avoir des mensualités plus faibles et adaptées au taux d'endettement maximal. Un prêt sur 15 ans génère des mensualités plus élevées mais permet d'économiser des dizaines de milliers d'euros d'intérêts bancaires.
Combien peut-on économiser en injectant des remboursements anticipés ?
Chaque somme supplémentaire injectée amortit directement le capital restant dû. En réduisant l'assiette de calcul des intérêts, vous abaissez le coût global du crédit et pouvez écourter le remboursement de plusieurs années.
Qu'appelle-t-on le "point de bascule" de l'amortissement ?
C'est le mois précis où, pour la première fois, la part de capital remboursée dans l'échéance devient supérieure à la part d'intérêts perçue par la banque. Sur un prêt de 25 à 30 ans, cela intervient généralement entre la 10e et la 14e année.