Calculateur de Remboursement de Dettes

Comparez les stratégies Boule de Neige vs Avalanche, simulez des paiements supplémentaires et calculez votre date exacte de libération des dettes.

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Vos Dettes & Emprunts

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Solde Total Dû: $16,300
Total des Mensualités Minimales: $380/mo

⚡ Simulateur 'Et Si ?' (Accélérateur de Remboursement)

Glissez le curseur pour voir comment un petit surplus élimine des années et des milliers en intérêts :

Versement Mensuel Supplémentaire ($)+$150/mo
+$0+$250+$500+$1,000
Paiement Mensuel Total:$530/mo

Comparatif des Stratégies de Remboursement

🏆
🏆 La méthode Avalanche permet d'économiser $138 d'intérêts de plus que la Boule de Neige !⚡ La Boule de Neige élimine votre 1ère dette 8 mois plus vite pour une victoire morale rapide !
Mathematically Optimal

Méthode Avalanche

Highest APR First
Date de Libération Totale

Sep 2029

36 months (3.0 yrs)
Total des Intérêts Payés:
$2,694
Économie d'Intérêts vs Minimums:
+$3,788
Dave Ramsey Method

Méthode Boule de Neige (Snowball)

Smallest Balance First
Date de Libération Totale

Oct 2029

37 months (3.1 yrs)
Total des Intérêts Payés:
$2,832
Économie d'Intérêts vs Minimums:
+$3,650

Trajectoire d'Amortissement du Solde dans le Temps

$0$4k$8k$12k$16k0 mo20 mo41 mo61 mo81 mo
Méthode AvalancheMéthode Boule de NeigePaiements Minimaux Seuls

Ordre et Étapes d'Élimination

Ordre Boule de Neige:
  1. Credit Card 2: Jul 2027 (10 mo)
  2. Credit Card 1: Sep 2028 (24 mo)
  3. Auto Loan: Oct 2029 (37 mo)
Ordre Avalanche:
  1. Credit Card 1: Mar 2028 (18 mo)
  2. Credit Card 2: Aug 2028 (23 mo)
  3. Auto Loan: Sep 2029 (36 mo)

Stratégies de Remboursement de Dettes : Guide Complet & FAQ

L'endettement des ménages en France et dans la zone euro atteint des niveaux records en matière de crédits à la consommation, prêts auto et découverts bancaires. Choisir la bonne méthode de remboursement — entre l'élan psychologique de la Boule de Neige et l'efficacité mathématique de l'Avalanche — peut vous faire économiser des milliers d'euros en intérêts composés et réduire de plusieurs années vos mensualités.

Quelle est la différence entre Boule de Neige et Avalanche ?

La Boule de Neige rembourse du plus petit au plus grand solde sans considérer le taux d'intérêt, assurant une motivation psychologique immédiate. L'Avalanche cible les taux d'intérêt les plus hauts pour minimiser le coût total.

Comment fonctionne l'effet 'Boule de Neige' ?

Dès qu'une petite dette est remboursée, sa mensualité complète s'ajoute à celle de la suivante. Votre capacité de remboursement mensuel grossit alors progressivement.

Ajouter 50 $ ou 100 $ de plus par mois fait-il vraiment une différence ?

Oui, énorme ! Le paiement minimum est absorbé presque totalement par les intérêts. Chaque dollar supplémentaire amortit 100 % du capital restant dû, coupant net les intérêts composés.

Faut-il consolider ses dettes ou utiliser une carte avec transfert 0% APR ?

Un rachat de crédit ou un transfert 0% peut être très efficace pour baisser le taux moyen, à condition de solder le montant avant la fin du taux préférentiel et d'éviter de nouvelles dettes.

Quelle dette solder en premier : carte de crédit, prêt auto ou étudiant ?

Avec la méthode Avalanche, les cartes de crédit passent en premier (taux souvent de 20% à 29%). Avec la Boule de Neige, classez simplement selon le solde restant le plus faible.