Calculadora de Pago de Deudas

Compara las estrategias Bola de Nieve vs. Avalancha, simula pagos adicionales y calcula tu fecha exacta libre de deudas.

Cargar Escenarios Habituales:

Tus Deudas y Préstamos

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Saldo Total Pendiente: $16,300
Total Pagos Mínimos: $380/mo

⚡ Simulador '¿Y Si?' (Acelerador de Pago)

Desliza para ver cómo pequeños pagos adicionales eliminan años de deudas y miles en intereses:

Aporte Extra Mensual para Deudas ($)+$150/mo
+$0+$250+$500+$1,000
Pago Mensual Total:$530/mo

Comparación de Estrategias de Liquidación

🏆
🏆 ¡La Avalancha ahorra $138 más en intereses que la Bola de Nieve!⚡ ¡La Bola de Nieve liquida tu 1ª deuda 8 meses antes para un impulso motivacional temprano!
Mathematically Optimal

Método Avalancha (Avalanche)

Highest APR First
Fecha Libre de Deudas

Sep 2029

36 months (3.0 yrs)
Total de Intereses Pagados:
$2,694
Ahorro en Intereses vs Mínimos:
+$3,788
Dave Ramsey Method

Método Bola de Nieve (Snowball)

Smallest Balance First
Fecha Libre de Deudas

Oct 2029

37 months (3.1 yrs)
Total de Intereses Pagados:
$2,832
Ahorro en Intereses vs Mínimos:
+$3,650

Trayectoria del Saldo Pendiente a lo Largo del Tiempo

$0$4k$8k$12k$16k0 mo20 mo41 mo61 mo81 mo
Método AvalanchaMétodo Bola de NieveSólo Pagos Mínimos

Orden y Metas de Liquidación

Secuencia de Pago Bola de Nieve:
  1. Credit Card 2: Jul 2027 (10 mo)
  2. Credit Card 1: Sep 2028 (24 mo)
  3. Auto Loan: Oct 2029 (37 mo)
Secuencia de Pago Avalancha:
  1. Credit Card 1: Mar 2028 (18 mo)
  2. Credit Card 2: Aug 2028 (23 mo)
  3. Auto Loan: Sep 2029 (36 mo)

Estrategias de Pago de Deudas: Guía Completa y Preguntas Frecuentes

El endeudamiento de los hogares en España y los países hispanohablantes supera máximos históricos en tarjetas de crédito, préstamos personales y financiación de vehículos. Elegir la estrategia adecuada de amortización —entre el impulso psicológico de la Bola de Nieve y la eficiencia matemática de la Avalancha— puede ahorrarte miles de euros en intereses compuestos y recortar años de pagos mensuales.

¿Cuál es la diferencia entre Bola de Nieve y Avalancha?

La Bola de Nieve prioriza liquidar de menor a mayor saldo sin importar las tasas de interés, ofreciendo motivación psicológica instantánea. La Avalancha liquida primero las deudas con mayor APR, ahorrando el máximo dinero en intereses.

¿Cómo funciona el 'Efecto Bola de Nieve'?

Al liquidar tu primera deuda, transfieres todo el pago mensual que le correspondía a la siguiente. A medida que eliminas deudas, tu pago mensual disponible crece como una bola de nieve.

¿Realmente ayuda pagar solo $50 o $100 extra al mes?

¡Sí! La mayor parte del pago mínimo de las tarjetas se destina a intereses. Cualquier cantidad adicional va 100% al capital principal, frenando el interés compuesto y acortando años de deuda.

¿Conviene consolidar deudas o usar una tarjeta con 0% APR de transferencia?

Un préstamo de consolidación o tarjeta con 0% APR puede ser excelente si baja tu tasa de interés, siempre que saldes todo antes de que expire la tasa promocional y no vuelvas a endeudarte.

¿Qué deuda pagar primero: tarjeta de crédito, préstamo de auto o estudios?

Con el método Avalancha, las tarjetas de crédito van primero porque sus tasas rondan el 20%-29%, frente al 5%-9% de préstamos de coche o estudiantiles. Con la Bola de Nieve, guíate estrictamente por el menor saldo.